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第1部分（第3页）

由于海南发展银行被关闭的负面影响，导致了沈阳分行发生大规模的挤兑事件，每天3…5亿元人民币的存款被提取。

那一天招商银行董事会正好在香港开会任命马蔚华当行长，马蔚华只能在香港用电话遥控，两天之内紧急调拨了17亿元资金去沈阳满足提取，以示招行并不存在信誉危机。

挤兑风潮经过十几天最后才平息下来，一触即发的金融风潮终于没有变为现实。

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第一章　　　走出国门的民族银行（3）

在招商银行似乎步入风平浪静的航道之时，马蔚华依然在思考着明天将要面对的问题。

一个现实的问题就是，随着中国金融改革的深入和市场化进程，银行不再是国内企业唯一的资金来源。

企业可以通过上市、发行债券等方式来融资，那么银行的明天将会如何？业务转型已经成为银行迫切需要解决的问题。

2005年，招商银行在国内率先开始战略调整，着力发展零售和中介业务，改变了国内银行以贷款业务为主，利润主要来源于存贷款利息差的状况。

随着金融危机的来临，这一转型的意义和价值显得更为明显。

招行，在马蔚华领导下创造了中国银行业的无数个第一，成为了行业的“吃螃蟹者”

。

古希腊科学家阿基米德说过，给他一根足够长的杠杆，他就能撬动整个地球。

马蔚华不是杠杆，因为我们不能抹杀数万名招行员工和管理者，以及前人所付出的心血和努力。

但是，他可以说是那个关键的支点。

因为他，招商银行实现了在良好基础上的起跑和加速，并因此改变和影响了中国银行业乃至整个中国社会。

矢志不渝，做中国最优秀的银行

从1999年至今，马蔚华已经率领招商银行走过了10年的坎坷岁月。

这10年，正是招商银行羽翼丰满、展翅高飞的10年，这家新兴的银行先是借力三次具有历史意义的资本运作，脱胎换骨，成为国内股份制商业银行的领军者，继而在同业中率先实施了业务的战略转型，占据了国内银行零售市场的优势地位，并在国际化进程中实现了历史性的突破，成为新的法律环境里第一家获准进入美国市场的中资银行。

如今中国银行系统包括4大国有独资商业银行、3家政策性银行、11家全国性股份制商业银行、112家城市商业银行、758家城市信用社、35544家信用社，还有外资营业性金融机构184家。

谈及总资产，招商银行万亿，难望资产总额万亿元的国有四大商业银行之项背，但在一些最能说明经营质量的指标上，招行却远远领先于它的大小同行。

2005年，《亚洲银行家》第一次将零售金融服务卓越大奖“最佳股份制商业零售银行”

颁与招行；2006年，标准普尔评出了中国银行业50强，招行的排名在股份制银行中位列第一，仅次于几家大型国有银行；国际财经媒体《亚洲银行家》颁发的历年奖项中，招商银行三次获得“中国最佳零售银行”

、五次获得“中国最佳股份制零售银行”

奖。

马蔚华凭借突出的业绩获得亚太区“年度最佳零售银行家”

荣誉。

银行业是个易产生垄断的行业。

单纯从理论上分析，银行的经营规模似乎越大越好，大银行具有较大的经营、竞争优势，可以凭借广泛的营业网点占有市场的重要份额，而成为拥有定价权的市场垄断者。

大银行不仅可以获得规模效益，而且可以利用规模优势进行多样化经营从而降低风险。

业务开拓能力越强，客户群分布越广泛，投资类型越多，其抵御风险的能力就越强，经营的安全性也越高。

对中小银行来说，因资产规模、资金实力、网点密度、人员素质等方面的不足，中小银行无力在传统的金融市场上以原有的金融手段同大银行竞争，因此在与大银行的竞争中处于劣势。

相当一部分中小银行资产质量不佳，导致资本金不足，抗风险能力有限，无法像大银行那样自由地进行多样化投资，面临严峻的生存压力。

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第一章　　　走出国门的民族银行（4）

在当前内外交织、愈益激烈的竞争环境下，对处在竞争“夹缝”

中，在资产、规模、人才、技术等方面都处于相对劣势地位的国内中小银行来说，为了生存和发展，必须坚持不懈地推进服务创新，全面提高服务质量和专业化水准，才能在竞争中求生存和发展，在竞争中实现新的跨越。

从中小银行角度看，从产品性质角度讲，银行业经营的“产品”