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第2部分（第3页）

所以，让债务降到最低是最明智的做法——还有另外一个理由：您可以为自己省下一大笔财富。

6、规划理财前景

假定您的财产没有巨大的增加、工作生涯中也没有什么一流的投资，但您仍将挣到一笔财产。

比如说您和爱人都年方25岁，您们家的收入和普通的家庭一样——每年挣到最新估计的数字55000元。

如果您们二人都工作到65岁，即使您们的收入从不增加，也没有过分的生活费用，到头来，您们的收入将超过200万元。

如果您的薪水以3％的比例逐年增长，最后您的收入将超过400万元。

还说什么呢？您成了百万富翁。

那么，您如何利用这些钱呢？听任它点点流失，还是善加利用？最好的理财设计师，是您自己。

生活中，我们往往有如此体会，老天爷爱捉弄人，您越希望即刻如愿以偿的，越难以即刻如愿以偿。

成功，不是直线，而是曲线。

成功是一个缓慢的积累过程。

就像攀登珠穆朗玛峰一样，需要从脚下第一步开始，没有谁一下子就能跃上山顶。

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（二）没有天生的高手（1）

——改正错误更重要

？常听人以“没有数字概念”

、“天生不擅理财”

等借口回避与每个人生活休戚相关的理财问题。

似乎一般人易于把“理财”

归为个人兴趣的选择，或是一种天生具有的能力，甚至与所学领域有连带关系，非商学领域学习经验者自认与“理财问题”

绝缘，而“自暴自弃”

“随性”

而为，一旦被迫面临重大的财务问题，不是任人宰割就是自叹没有金钱处理能力。

没人是天生的高手，能力来自于学习和实践经验的积累，最重要的就是，别陷入自以为是的误区。

下面是国内一份著名的财经杂志做的调查，对人们容易犯的投资误区做了分析和点评。

错误1、——理财就是赚钱

有的公众赞同——“理财就是生财，让财富增值，赚钱是第一位的”

。

其实，这种理解容易让人滋生急功近利的心理。

本世纪初不少理财者倾其毕生的储蓄，投资于股票市场，而后深陷深渊，随后的生活质量大打折扣。

美国理财师资格鉴定委员会对个人理财的定义是：“个人理财是指如何制定合理财务资源规划，实现个人人生目标的程序。”

我国理财规划专家认为：“个人理财的目标是要为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达到财务自由的境界。”

大部分公众不赞同这个观点，但也有超过15的人同意这个观点，表现出急功近利的心态。

其中，年龄越小，同意这个观点的人越多；收入越高的人不同意这个观点的越多；学历越高的人，不同意这个观点的越多。

这些说明年轻人理财心态不成熟，期望能一夜致富；而学历高、收入高的公众认知就相对成熟。

因此，理财的核心目标是合理分配资产和收入，最终达到财务自由的境界，既要考虑财富的积累，又要考虑财富的保障；既要为获利而投资，又要对风险进行管理和控制；既包括投资理财，又包括生活理财。

理财规划涉及到人生目标的方方面面，构成一个理财规划体系。

因此，个人理财首先要保证满足自己正常的生活需要，其次是对剩余财产进行合理安排，合理划分生活开支与可投资资产。

错误2、——我只存银行