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第二十五章信用和虚拟资本（第2页）

关于一般信用，图克说过如下的话：

“信用，在它的最简单的表现上，是一种适当的或不适当的信任，它使一个人把一定的资本额，以货币形式或以估计为一定货币价值的商品形式，委托给另一个人，这个资本额到期后一定要偿还。

如果资本是用货币贷放的，也就是用银行券，或用现金信用，或用一种对顾客开出的支取凭证贷放的，那末，就会在还款额上加上百分之几，作为使用资本的报酬。

如果资本是用商品贷放的，而商品的货币价值已经在当事人之间确定，商品的转移形成出售，那末，要偿付的总额就会包含一个赔偿金额，作为对资本的使用和对偿还以前所冒的危险的报酬。

这种信用通常立有文据，记载着确定的支付日期。

这种可以转移的债券或凭据成了一种手段，借助这种手段，当贷款人在他们持有的汇票到期以前，发现有机会可以在货币形式上或在商品形式上利用他们的资本时，他们多半可以按较低的条件借到货币或较便宜地买到商品，因为他们自己的信用由于有了第二个人在汇票上签字而得到加强。”

（《对货币流通规律的研究》第87页）

沙·科凯兰在《工业信贷和工业银行》（见《两大陆评论》1842年第31卷[第797页]）中说：

“在任何一个国家，多数信用交易都是在产业关系本身范围内进行的……原料生产者把原料预付给加工制造的工厂主，从他那里得到一种定期支付的凭据。

这个工厂主完成他那一部分工作以后，又以类似的条件把他的产品预付给另一个要进一步对产品进行加工的工厂主。

信用就是这样一步步展开，由一个人到另一个人，一直到消费者。

批发商人把商品预付给零售商人，他自己则向工厂主或代理商人赊购商品。

每一个人都是一只手借入，另一只手贷出。

借入和贷出的东西有时是货币，但更经常的是产品。

这样，在产业关系之内，借和贷不断交替发生，它们互相结合，错综复杂地交叉在一起。

正是这种互相借贷的增加和发展，构成信用的发展；这是信用的威力的真正根源。”

信用制度的另一方面与货币经营业的发展联系在一起，而在资本主义生产中，货币经营业的发展又自然会和商品经营业的发展齐头并进。

我们在前一篇（第19章）已经看到，实业家的准备金的保管，货币出纳、国际支付和金银贸易的技术性业务，怎样集中在货币经营者的手中。

由于这种货币经营业，信用制度的另一方面，生息资本或货币资本的管理，就作为货币经营者的特殊职能发展起来。

货币的借入和贷出成了他们的特殊业务。

他们以货币资本的实际贷出者和借入者之间的中介人的身分出现。

一般地说，银行业务的这个方面就是：银行家把借贷货币资本大量集中在自己手中，以致与产业资本家和商业资本家相对立的，不是单个的贷出者，而是作为所有贷出者的代表的银行家。

银行家成了货币资本的总管理人。

另一方面，由于他们为整个商业界而借款，他们也把借入者集中起来，与所有贷出者相对立。

银行一方面代表货币资本的集中，贷出者的集中，另一方面代表借入者的集中。

银行的利润一般地说在于：它们借入时的利息率低于贷出时的利息率。

银行拥有的借贷资本，是通过多种途径流到银行那里的。

首先，因为银行是产业资本家的出纳业者，每个生产者和商人作为准备金保存的或在支付中得到的货币资本，都会集中到银行手中。

这样，这种基金就转化为借贷货币资本。

商业界的准备金，由于作为共同的准备金集中起来，就可以限制到必要的最低限度，而本来要作为准备金闲置起来的一部分货币资本也就会贷放出去，作为生息资本执行职能。

第二，银行的借贷资本还包括可由银行贷放的货币资本家的存款。